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房子价值70万、房贷140万,想弃房断供!这种选择正确吗?

最近,收到了一位粉丝(暂且叫做大红)的信息,他向笔者表达了自己买房子的苦恼问题。

事情是这样的,2017年的时候,她买了一套房子,买房的时候很兴奋,因为当时各大城市的房价都在上涨,当时有句话叫做“买到就是赚到”,不管谁买房,几乎都赚钱了。

然而她说自己是不幸的,2020年回头想想,自己竟然跟风成为了高位接盘者。

大红在2017年买房的时候,这套房子总价格99万,由于当时的资金能力不足,所以无奈地选择了按揭贷款,按照30%的首付款计算,大红交了29.7万元首付,然后贷款本金约70.3万元,由于经济条件不佳,所以银行经理不建议大红办理等额本金贷款法,最后选择了等额本息30年,30年的贷款利息总和就达到了69.8万元。

让大红更加不爽的是,从2017年她买房之后,这个城市的房价就从来没有上涨过,而且2018年开始房子出现了下降的情况,经过3年时间,这个城市房地产没有啥起色,房地产开发商们都极力申请解除限购政策,然而不仅政策没有丝毫松动,而且在2020年8月份又把“补社保买房”给禁止了,新规定要求:买房人必须具备至少1年以上当地社保缴纳经历,并且补缴的社保不算数。

近些年来,大红的房子不仅没有升值,而且根据市场价计算,她的这套房子其实贬值了,原价99万元的房子,现在根据同小区楼盘同户型房子出售价预估,自己的这套房子只价值70万元左右。

大红说到,现在她很迷茫:房子才价值70万,房贷就140万,要不要弃房断供?如果要弃房断供,这种选择正确吗?

笔者给出的看法是:不到万不得已,最好不要选择弃房断供。因为这个后果其实非常大。下面就简单说说笔者的看法:

房子价值70万、房贷140万,想弃房断供!这种选择正确吗?

1、房子也是商品,价格周期性起落,其实是正常现象,不要太过记挂于心。大红这套房子购买之后,一直是自己居住,按照央行货币委员樊纲的定义,这属于刚需性自住购房,所以不需要过多考虑房价问题。试问,如果现在大红把这套房子按照市场价70万元卖掉了,那么就有多方面损失:

・没有居住的地方了,出去租房子居住,一个月租金3000元,一年租金3.6万元。

・房子原价99万元购买,现在70万元卖出,直接损失29万元。

・3年的月供也将白白流失,按照年还款5万元计算,3年就损失了15万元。

・最后一项是房产持有资金成本,按照8%计算,那么3年的资金成本为20万元。

如果大红选择弃房断供,那直接损失就是3.6+29+15+20=67.6万元。相比之下,大红能挽回多少损失呢?其实什么都没有挽回,直接损失就这么大了。大红挽回的是后边27年,一共135万元的房贷成本,但是要损失67.6万元现金+一套价值70万元的房子,孰轻孰重?笔者认为弃房断供一点都不划算。

2、从大趋势来说,商品房仍然具有一定的恢复潜力。2020年12月,社科院发布了《2020-2021中国住房报告》,这份报告中对未来的房地产整体发展趋势做出了预测,认为21年全年房价平均上涨约5%左右,在2020年房地产受到“疫”事和“三根红线”的影响,所以整体销售不理想,开发商们降价促销一波接着一波到来,进而引导市场价格下调,不过,在接下来的2021年市场会出现“恢复性”增长。

今年全年积压了大约有30%的购房需求,这些买房人在观望之后,估计会在2021年上半年走向楼市买房,另外加上年前年后大批量的人返乡置业,也会形成一波“楼市小阳春”,这双重因素加持之下,房产或迎来一波“暖春、暖夏”之旅。

这是2021年的基本状态,那么长期来看,大红的房子有没有可能反身涨超100万元呢?笔者不能给出确切的回答,还需要分城市看待,如果大红的这套房子位于一线城市(当然,这是不可能的)和二线城市,那么未来房地产重新崛起的可能性很大,到时候大红的房子也会提升;但是如果这套房子位于偏远的三四线城市,这就难说了。

据报道,2019年底,一位来自湖北的小伙子,从身边朋友听说东北鹤岗的房子便宜,一套才3万元,这位小伙是感觉看到了买房上车的希望,于是夜袭5000公里花了3万元入手一套60平米的房子,但在2020年初,小伙子的房子缩水了,最后以2.2万元卖掉,短短不到半年时间就损失8千元。这也告诉买房人一个浅显的道理:买房子城市选择很重要。

最后,你认为大红应该弃房断供吗?

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